佛山公積金:住房公積金貸款案說法
案件簡介
2014年6月,住房公積金繳存職工梁某通過住房公積金貸款受委托銀行向管理中心申請住房公積金貸款,用于購買位于佛山市禪城區由A房地產公司興建的住宅一套。經管理中心通過后,梁某與受委托銀行簽訂《佛山市住房公積金購房、建房和大修理住房抵押借款合同》,約定貸款金額、貸款期限、月利率、還款期限、逾期利息的計算及逾期承擔的法律后果等事項。管理中心根據梁某的申請,將貸款款項通過受委托銀行劃入A房地產公司。該房屋完成交易過戶,并辦理抵押登記。2019年2月開始,梁某未能依約還款,逾期還款期數已超過6期,且在收到催還通知后仍未能清還。據此,管理中心委托銀行向人民法院提起訴訟,要求梁某提前清償借款本金余額、利息、罰息,支付律師費用、訴訟費用,并就梁某所負上述債務在其提供抵押的房產經折價、拍賣、變賣價款范圍內享有優先受償權。人民法院經審理后支持管理中心的訴訟請求,并作出相應的判決。梁某在規定時間內仍未按照生效判決書的內容履行其給付義務。管理中心委托銀行據此向人民法院申請強制執行。人民法院按規定拍賣梁某抵押的房屋,并將所得款項劃至管理中心。
析法說理
《住房公積金管理條例》(以下簡稱“《條例》”)第二十六條規定:“繳存住房公積金的職工,在購買、建造、翻建、大修自住住房時,可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出準予貸款或者不準貸款的決定,并通知申請人;準予貸款的,由受委托銀行辦理貸款手續”,據此,管理中心受理并審批通過梁某的貸款申請,由受委托銀行銀行與其簽訂貸款合同,并通過該銀行向其發放貸款?!吨腥A人民共和國民法典》第九百二十五條規定:“受托人以自己的名義,在委托人的授權范圍內與第三人訂立的合同,第三人在訂立合同時知道受托人與委托人之間的代理關系的,該合同直接約束委托人和第三人;但是,有確切證據證明該合同只約束受托人和第三人的除外”,故受委托銀行與梁某簽訂的合同直接約束管理中心與梁某。合同內容是當事人的真實意思表示,未違反法律、行政法規的相關規定,合法有效,應受法律保護。合同簽訂后,管理中心通過銀行依約向梁某發放貸款,但梁某借款之后自2019年2月開始未按合同規定歸還借款,其行為已構成違約。據此,受委托銀行向梁某發出個人貸款過期催款通知書,要求梁某償還拖欠的貸款及利息。因梁某逾期還款期數已超過6期,且在收到催還通知后仍未能清還,故管理中心要求其按合同約定提前償還貸款余額并支付利息得到了人民法院的支持。
按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規定:“被執行人未按判決、裁定和其他法律文書指定的期間履行給付金錢義務的,應當加倍支付遲延履行期間的債務利息”;第二百三十六條規定:“發生法律效力的民事判決、裁定,當事人必須履行。一方拒絕履行的,對方當事人可以向人民法院申請執行,也可以由審判員移送執行員執行”,管理中心向人民法院申請強制執行,要求其履行生效判決,并加倍支付延遲履行期間的債務利息。人民法院根據管理中心的強制執行申請向梁某發出執行通知,由于梁某未按執行通知履行法律文書確定的義務,因此人民法院根據《中華人民共和國民事訴訟法》第二百四十四條規定:“被執行人未按執行通知履行法律文書確定的義務,人民法院有權查封、扣押、凍結、拍賣、變賣被執行人應當履行義務部分的財產”,按照程序拍賣梁某抵押的房屋,并將執行款劃回管理中心。
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綜上,提醒各貸款人在辦理住房公積金貸款時應充分考慮家庭收入實際情況,做好資金計劃安排。貸款獲得審批后,應嚴格按照貸款合同在規定時間內償還貸款本金和利息,萬一發生逾期,應及時采取補救措施,盡快償還,避免抵押房屋被拍賣的風險。

目前,我市住房公積金管理中心已開通授權在線獲取申報(廣東?。┕e金繳存明細服務。
只要借款人在【廣東公積金】微信小程序授權,即可在【佛山公積金】微信公眾號(以下簡稱“微信公眾號”)或佛山市住房公積金管理中心【網上服務大廳】(以下簡稱【網上服務大廳】)辦理在線獲取申報。不用打印,也不用自己上傳!輕松點一點即可辦結。目前該功能已全覆蓋到廣東省下轄的21個地級市的數據,足不出戶,即可辦理省內城市繳存明細申報。
具體操作方法如下:
關于在線獲取申報的高頻問答:
1、問:我原來在佛山繳存住房公積金,并且申請了一筆住房公積金貸款。但現在因為工作調動關系,轉移到廣州工作并在廣州繳存住房公積金,需如何申報繳存明細呢?
答:在【廣東公積金】微信小程序【協議授權】,然后在“微信公眾號”或【網上辦事大廳】進行在線獲取申報即可。如果借款人廣東省內有多個城市的繳存記錄,則須按不同城市授權申報。
2、問:我原來在佛山繳存住房公積金,并且申請了一筆住房公積金貸款?,F在為自由職業者,請問該如何申報繳存明細?
答:以靈活就業人員身份繼續在佛山繳存住房公積金即可,并由佛山市住房公積金管理中心進行繳存登記。
3、問:我原來在珠海繳存住房公積金,并且在佛山申請了一筆住房公積金貸款。請問該如何申報繳存明細?
答:在【廣東公積金】微信小程序上辦理珠海市的“協議授權”,然后在“微信公眾號”或【網上服務大廳】在線獲取申報繳存明細。
4、問:如果在線獲取申報不成功,或者對獲取得到的異地繳存記錄有異議,我該如何處理?
答:繳存記錄由繳存地公積金中心提供,如因為該地中心接口等問題無法查詢并獲取,或者對于查詢記錄有異議的,借款人須自行通過“微信公眾號”或【網上服務大廳】的“上傳繳存明細申報”渠道進行上傳提交繳存地住房公積金管理部門(或繳存銀行)出具的住房公積金繳存明細憑證或自行到受委托銀行前臺,讓受委托銀行協助上傳申報。
5、問:我原來在佛山繳存住房公積金,并且申請了一筆住房公積金貸款。后來轉移到北京工作,并在北京繳存公積金。請問應該如何申報繳存明細?
答:由于在線獲取申報(廣東?。┕δ軆H支持廣東省內的21個城市進行申報。如在廣東省以外的城市繳存公積金,仍需職工通過“微信公眾號”或【網上服務大廳】上傳提交繳存地住房公積金管理部門(或繳存銀行)出具的住房公積金繳存明細憑證,或者自行到受委托銀行前臺,讓受委托銀行協助上傳申報。
6、問:怎么獲得外市繳存明細獲取的授權?
答:繳存明細獲取的授權可通過[廣東住房公積金]微信小程序-[協議授權]辦理或向繳存地公積金中心咨詢。
7、問:如果我在廣東省內多個城市的有過繳存記錄,可以一次性獲取申報這些城市的繳存明細嗎?
答:因授權限制原因,一次申報只能在線獲取一次信息。如需再次在線獲取,必須再次申報。借款人有多個城市繳存記錄,則須按不同城市授權申報。因各地公積金中心有授權時間限制,借款人須在授權有效期內登錄“微信公眾號”、【網上服務大廳】申報,申報成功后即可進入【異地繳存申報進度】界面查詢結果。
8、問:我和配偶共同申請了同一筆貸款,那我們需要登錄各自的賬號進行申報嗎?
答:同一筆貸款有主借款人和共同借款人的,主借款人和共同借款人的繳存明細須通過主借款人本人賬號進行操作,即由主借款人登錄自己的賬號選擇該筆貸款的借款人(主借款人和共同借款人)后分別進行申報。
9、問:還有什么需要注意的嗎?
答:建議借款人第一次在線申報時,將曾經在廣東省內繳存過住房公積金的城市都進行一次全面的授權申報。
單位:公積金錯繳了,錢還能退回來嗎?
個人:公積金多繳呢,能退嗎?
可以!但是要注意:繳存住房公積金時多繳或錯繳,多繳、錯繳的金額不會因單位或個人更正辦理相關業務后,自動返還給單位或個人,需要單位或個人申請辦理退款。
如何申請退款?
所需資料
一、多繳退款
情形一:資金未計入個人賬戶
??單位
1??單位書面申請(申請中需注明退回的金額、單位銀行賬戶戶名、開戶銀行及賬號,并注明辦理事項和被委托人的姓名、身份證號碼,加蓋公章)
2??匯款憑證復印件(或銀行回單)
3??辦理人(被委托人)持身份證原件
??個人
1??付款人需提供書面申請(申請中注明需退回的金額、個人銀行賬戶戶名、開戶銀行及賬號[如網銀劃款,銀行轉賬的資金需原路返還])
2??匯款憑證的復印件(或銀行回單)
3??身份證原件
情形二:資金已計入個人賬戶
??單位
1??單位書面申請(申請中注明需退回的匯繳月份、退回金額、單位銀行賬戶戶名、開戶銀行及賬號,并注明辦理事項和被委托人的姓名、身份證號碼,單位蓋章以及退款職工的簽名確認,退款人數在3人或以上的,需一同提供電子表格)
具體格式模板可參考《住房公積金多繳、錯繳退款申請表》,下載途徑:登錄佛山市住房公積金管理中心網站——表格下載——住房公積金——表格下載。
2??退款單位經辦人持身份證原件
??個人
1??付款人需提供書面申請(申請中注明需退回的金額、個人銀行賬戶戶名、開戶銀行及賬號[如網銀劃款,銀行轉賬的資金需原路返還])
2??身份證原件
二、錯繳退款
指由于單位申報錯誤造成職工賬戶出現串戶(如張三李四的匯繳對調)的情況
1、單位書面申請一份(說明具體情況,需如何辦理,并注明被委托人的姓名、身份證號碼,需要單位蓋章以及錯繳職工的簽名確認)
具體格式模板可參考《住房公積金多繳、錯繳退款申請表》,下載途徑:登錄佛山市住房公積金管理中心網站——表格下載——住房公積金——表格下載。
2、退款單位經辦人持身份證原件
辦理時限
資料齊全自受理起7個工作日辦理。
辦理途徑
預約后前往公積金中心業務窗口辦理
備注:
1、無線上辦理方式
2、支持跨區域辦理,五區通辦。
3、在申請多繳或錯繳退款前,需確認是否已提交書面申請等資料先申報更正業務。
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